「投資を始めたいけど、よくわからないから怖い」
「どのくらいのリターンが期待できるか分からない」
投資経験のない初心者の方の場合、そんな悩みを持っている方は多いでしょう。そんなときに役立つのが投資シミュレーションです。
シミュレーションを活用することで、実際の運用を開始する前に、自分の資産がどのように増減するかを試算でき、投資の不安を軽減できます。
この記事では、投資シミュレーションの活用方法、具体的なツール、そしてシミュレーションを行う際の注意点についてまとめます。
投資の際の重要な指針 資産シミュレーションとは？
投資シミュレーションや資産シミュレーションと呼ばれるものは、様々な金融商品の投資結果を予測するために使用されるツールやソフトウェアです。
新NISAを想定して考えると、オール・カントリーやS&P500などの投資信託を購入している方が多くいらっしゃると思いますが、それらを購入した場合の10年後20年後の資産の変化をシミュレーションすることで、将来を見据えた投資計画が立てるために役立ちます。
シミュレーションを使うことで、どのくらいの元本を投資し、どのくらいの期間で、どの程度のリターンを期待できるのか、リスクとリターンのバランスを確認できます。
なぜシミュレーションが重要なのか？
シミュレーションを行うことで、リスクの可視化が可能になります。また想定リターンもわかりやすくなりますので、私はモチベーションが落ちたときにも試算に使っています。
例えば、一定のリターンを得たい場合に、リスク（値動きの幅）がどれほど大きくなるのか、またどの程度の資金を投資する必要があるのかを理解できるため、投資戦略を立てやすくなります。
投資を始める前にあらかじめ結果を予測できることで、自分の預金額や収入をもとに、現実的で無理のない投資計画が立てることができます。特に初心者は、実際に資金を動かす前に、いくつかのシミュレーションを行うことが重要です。
ただし、2023年あたりの投資は、円安が進んだ時期であったり、上昇した株も多かったので、そのような都合の良い伸び方が当たり前だと思わないようにすることは大切なポイントです。
市場は時に、何年も停滞することがあったり、下落が続くこともありますので、それらを加味した上で、初心者は長期投資を前提に考えるのが良いのではないでしょうか。
都合良く資産が増えることを前提に考えて、シミュレーションの際にもリスクをあまり考慮しないままで進むと、実際の相場の変動を目の当たりにしたときに大きなショックを受ける場合もあります。
投資シミュレーションの種類とツール
投資シミュレーションは、金融商品や目的によって異なるアプローチを取ります。今回は長期的に投資信託を購入することを想定してみます。以下は主なシミュレーション方法とツールの紹介です。
金融庁 つみたてシミュレーター
つみたてワニーサがかわいい、金融庁の資産シミュレーションツールです。基本的な機能だけなので、簡単に使うことができます。
- 将来いくらになる？ 毎月の積み立て額と想定年率、期間を入力して将来の試算額を算出。
- 毎月いくら積み立てる？ 目標金額と想定年率、期間を入れることで毎月の積立額を算出。
- 何年間積み立てる？ 目標額と想定年率、期間を入れることでどれくらいの期間が必要か算出。
三菱UFJアセットマネジメントのシミュレーター
上の「つみたてシミュレーター」の機能に加え、「初期投資」や「想定リスク」を設定することができるので、個人的によく」使うシミュレーターです。
私の場合は、投資に対するモチベーションアップのためにシミュレーションを行うことが多いので、想定リスクは低めに設定したりもするのですが、この画面をみると「リスクがあることを改めて思い出す」良いきっかけになります。
また、実際に投資についてシミュレーションする際に、以前から続けている投資に、さらに投資商品を上乗せする試算がしたかったりします。「初期投資」の設定ができることで、実際の自分の現状に近い数字で試算できるのはイメージしやすくてありがたいなと思います。
投資シミュレーションを使う際のポイント
リターンだけにとらわれない
シミュレーションは、将来のリターンを予測するために有効ですが、リスクの面もしっかりと理解することが重要です。例えば、高いリターンを目指す場合、必然的にリスクも高くなります。シミュレーションを行う際には、リターンだけでなくリスク許容度も合わせて考慮しましょう。
リスク許容度はどう考えたら良いのかについて、そもそも目安がわからないという方もいるかと思います。
投資を始めて、それが上がったり下がったりするのが当たり前だと頭ではわかっていても、実際に目にすると落ち着かない気分になることがあります。
今自分の資産がどれくらいの価値なのかが気になって、寝付きが悪くなったり眠れなくなってしまうとしたら、それはリスク許容度を超えているといえるのではないでしょうか。
投資は余剰資金で行うものですので、リスクもあることを再確認し、市場が下落したとしても落ち着いた気持ちで過ごせるのかどうかを考えてみると良いのではないかと思います。
複数のシナリオを試す
シミュレーションでは、異なるシナリオを試してみることが効果的です。例えば、年利3％のシナリオ、年利5％のシナリオ、最悪の場合のシナリオなど、複数の仮説を立てることで、どの程度リスクに対応できるかを検証できます。
自分が購入している、あるいは購入を検討している投資商品の過去の成績を確認し、どれくらいのペースでどう変化するのかを冷静に考察することが大切です。
現実的と思われる年率はどれくらいなのかや、市場が下落したときにはどうなるのかなど、どちらかというとネガティブな結果になったときの数字はあらかじめ見ておいたほうが良いと思います。
手数料や税金を考慮する
シミュレーションを行う際、忘れてはならないのが手数料や税金です。株式や投資信託の売買には、通常、証券会社の手数料がかかります。また、利益が出た場合、税金（譲渡益税や配当所得税）が発生します。
簡単なシミュレーションの場合にはこれらは考慮されていませんので、実際には通常の一般口座であれば20％程度の税金がかかることを想定して試算する癖をつけておくと良いかと思います。
今まで投資はしてきておらず、これからは新NISAのみでしか行わないということであれば、非課税ですので税金の心配はしなくて良いですね。
投資シミュレーションを活用した資産運用のステップ
投資シミュレーションを上手に活用することで、投資初心者でも自分に合った投資プランを見つけやすくなります。以下は、シミュレーションを活用した資産運用のステップです。
目標設定を明確にする
まずは投資の目的を明確にしましょう。短期的に資産を増やしたいのか、老後資金の準備として長期的に運用したいのかによって、選ぶ商品やリスク許容度が変わります。目標に応じたシミュレーションを行い、適切な商品を選びましょう。
短期で投資を行う場合は、さまざまな条件の違いで想定通りにならないことも多いと思いますが、長期投資で15年以上を想定するのであれば、ある程度シミュレーションに近い結果を期待できるのではないかと思います。
運用後も定期的に見直す
投資は一度行ったら終わりではありません。市場環境や経済情勢の変化に応じて、定期的にシミュレーションを見直すことが大切です。リターンの変動やリスクの再評価を行い、必要に応じてポートフォリオの再調整を行いましょう。
事前にシミュレーションしておいたデータと、実際に運用を始めてからの結果を見ながら、自分の予測とのズレがどれくらいなのかなどを確認しながら運用していくと良いかもしれません。
また、投資を始めたときにはなかった、新しい投資商品などが出てくる場合もありますので、関連情報についてアンテナを張っておくことも大切だと思います。
まとめ
投資シミュレーションは、リスクとリターンのバランスを理解し、投資計画を立てる上で非常に有効なツールです。投資初心者はもちろん、経験者でもシミュレーションを活用することで、より戦略的な資産運用が可能となります。
この記事で紹介したツールやシミュレーション方法を活用し、自分に合った投資プランを見つけてみましょう。適切なシミュレーションを行うことで、安心して資産運用をスタートできるのではないでしょうか。
